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《国际经济》「先买后付」风险大 美国消保机关拟纳管

时间:2个月前   阅读:4

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美国消费者金融保护局 周四宣布,该联邦机关拟开始将Klarna、Affirm Holdings等「先买后付」公司纳入监管,因为这些公司快速成长的融资产品恐给消费者带来不利的影响。

为了解决2008年金融海啸时期的金融业弊端,欧巴马政府成立了CFPB。目前该监管机构尚未将BNPL公司或其产品纳入监管,但之后将发布指引或规范,使BNPL产业与信用卡公司的监管标准达成一致。CFPB并表示将对BNPL产业实施适当的监督检查。

在通膨高涨导致资金成本上扬、美国消费者支出减少之际,此举料将给这个新兴金融科技产业带来更大的冲击。

BNPL概念股今年以来表现低迷不振,Affirm已经下跌逾75%,Zip跌79%。Klarna的估值在7月份暴跌约85%。

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受到美国可能收紧监管的消息打击,周四Affirm股价下跌1.40%,收在23.99美元。澳洲公司Zip周五重挫4.65%收在0.82澳元。

CFPB在去年调查后发现,BNPL服务商Affirm Holdings、Block旗下Afterpay、Klarna、PayPal和澳洲Zip Co在2021年总共提供1.8亿笔贷款,金额总计达到242亿美元,较2019年暴增200%以上。

CFPB在报告中对这些公司的产品可能对消费者构成的风险表达担忧,称调查的五家公司缺乏标准化的资讯披露,以及消费者可能面临负债超出资产的问题。尤其是BNPL公司不用向信用调查机构提供数据,因此放款者可能无法完整了解借款人的负债情况,包括在对手公司的BNPL贷款。

代表Afterpay、Klarna、PayPal和Zip的「金融科技协会」执行长Penny Lee发布声明表示,这份报告明确显示对于高利信贷产品而言,BNPL是极具竞争力的替代品。我们期待继续与CFPB等监管机构合作,以推动有利于消费者的成果。

另一方面,管理咨询公司cg42周四发布调查报告指出,在2022年至2025年期间,美国的BNPL客群估将成长27%。然而到了2025年,美国BNPL客户的未偿债务估将达到150亿美元。此外,在2,000多名受访者当中,约84%表示BNPL消费模式让他们购买原本无法买的东西。39%受访者表示他们因为逾期付款而支付滞纳金。

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